Contenidos
En este artículo describo todo lo que debes saber sobre tu perfil de riesgo, el primer paso al invertir, ya que esta evaluación te permitirá distinguir los instrumentos más adecuados para tus necesidades.
También puedes encontrar esta información en mi canal de YouTube:
El perfil de riesgo es el resultado de una evaluación que identifica y cuantifica el nivel óptimo de riesgo que un inversionista es capaz de tolerar y de asumir, y que requiere para lograr sus objetivos financieros.
Según la CMF, el perfil del inversionista se refiere a las características de una persona, que guían la manera en que debiera tomar sus decisiones de inversión, incluido su nivel de tolerancia al riesgo, en relación a los diversos instrumentos de inversión que existen en el mercado.
Tiene tres componentes:
El perfil de riesgo permite elegir de mejor forma entre los instrumentos financieros disponibles, dado que, en general, existe un tradeoff entre riesgo y retorno esperado. A mayor riesgo, mayor retorno esperado, pero también aumenta la probabilidad de tener pérdidas. Los instrumentos menos riesgosos ofrecen un retorno menor, pero es menos probable que produzcan pérdidas al inversionista.
Un inversionista que no puede permitirse perder su dinero, estará incómodo o incluso desesperado si debe enfrentar grandes pérdidas. Dicha persona invirtió en los instrumentos equivocados, según su perfil de riesgo.
Existen diversos métodos para evaluar el perfil de riesgo de un inversionista, pero generalmente se hace mediante un cuestionario. Por ejemplo, la CMF identifica nueve factores como los principales determinantes del perfil de riesgo de un inversionista, y tres perfiles de riesgo. Los puedes encontrar en la web de la CMF:
https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-1252.html
Estos factores son:
En la siguiente web de la CMF puedes encontrar un cuestionario que determina tu perfil de riesgo:
https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-750.html#contenido_interactivo_1
Un inversionista conservador es un inversionista poco tolerante al riesgo y que valora la seguridad. Escoge instrumentos de inversión que le den certeza de que no perderá parte o todo el dinero que invertirá. No le importa que las ganancias (retorno) obtenidas sean bajas. Prefiere invertir en instrumentos de deuda, como depósitos a plazo o cuentas de ahorros, cuya rentabilidad se conoce al adquirirlos.
Ejemplos: jóvenes con bajos ingresos y que no quieren arriesgar sus ahorros; personas con familias por mantener, o deudas por cubrir; personas retiradas o por jubilar que no pueden arriesgar sus ahorros.
El inversionista moderado es un inversionista cauteloso, pero que está dispuesto a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias. Busca mantener un balance entre rentabilidad y seguridad y, por lo tanto, mantiene un portafolio que combina equitativamente instrumentos de deuda y capitalización—renta fija y variable.
Ejemplos: personas con ingresos estables, con capacidad de ahorro.
El inversionista agresivo busca el mayor rendimiento posible, por lo que está dispuesto a asumir cualquier riesgo que sea necesario. Están dispuestos a perder buena parte de su inversión. Prefieren portafolios con un mayor componente de renta variable. Este perfil de inversión no es recomendable cuando no se cuenta con la suficiente solvencia, o si se tienen compromisos importantes.
Ejemplo: inversionistas jóvenes, con capacidad de ahorro; personas solteras o sin hijos; personas de altos ingresos.
"El secreto de Spinoza" es una novela histórica sobre la vida de Baruch Spinoza, uno…
El autor: Kader Abdolah Kader Abdolah (1954-) es un escritor iraní-neerlandés, conocido por sus novelas,…
El autor: Noah Gordon Noah Gordon (1926-2021) fue un escritor estadounidense, conocido principalmente por sus…
El autor Ray Bradbury (1920-2012) fue un escritor estadounidense de ciencia ficción y fantasía. Es…
El autor Eric Arthur Blair (1903-1950), conocido como George Orwell fue un escritor británico conocido…
El autor: Philip K. Dick Philip K. Dick (1928-1982) fue un influyente escritor estadounidense de…